Будет ли кредитная амнистия в 2017 году

Дискуссия о том, как в условиях все более увеличивающихся у граждан России объемов просроченной задолженности решить проблему безнадежных долгов, идет уже давно. Речь шла о том факте, что уже на 1 мая 2009 г. порядка 5% всех выданных кредитов имели ту или иную задержку в оплате. К ноябрю 2016 г. эта цифра выросла в 10 раз минимум. И все это притом, что почти все банки год за годом рекордными темпами производят списание. Говоря о кредитной амнистии, не следует упускать из виду такой нюанс, что уменьшение кредитного бремени населения должно быть выгодно обеим сторонам. Кредитное учреждение в этом случае также получило бы возможность снизить величину резервов, оставляемых ими на возможные потери по разным ссудным задолженностям. И поставлен вопрос: будет ли кредитная амнистия в 2017 году?

Кредитная амнистия 2017

Планы

Кредитная амнистия, как финансовый инструмент, была предложена членами компартии в 2015 году. Ранее подобные инициативы на обсуждение в Госдуму вносили банковские организации. В конце марта текущего года эстафету в рамках акции «Делай или уходи! » подхватили справедливороссы. Добавив четвертым пунктом в предложенный ими антикризисный план. Его пунктами, среди прочих, стали: снижение процентных ставок по выдаваемым кредитам, длительная рассрочка или полная заморозка долгов.

Первоначальным законопроектом 2015 г. предлагалось ввести кредитную амнистию в силу еще в 2016 году. Этим планам не дано было осуществиться. Сейчас россияне ждут и надеются, что его примут все-таки. И стартует кредитная амнистия с 1 января 2017 года. Есть ли для этого предпосылки?

Предпосылки

Основанием для внесения проекта на заседании Госдумы послужили многочисленные факты длительной (90 дней и более) просрочки. И, соответственно, образовавшиеся в результате этого штрафы и проценты, у шестой части заемщиков. Оплатить которые из-за снижения реального уровня зарплат и из-за потерянной работы многими из них, практически невозможно. Вследствие этого МФО и банки часто требовали кредит к погашению срочно вернуть вместе со штрафными процентами.

К тому же нарушение кредитных обязательств вело к ухудшению кредитной истории (КИ). Скоринговые данные отражали факт наличия просрочки и начало судебной процедуры. Взять новый кредит или улучшить условия действующего в такой ситуации нереально.

Пункты плана

В законопроекте о кредитной амнистии в 2017 году в России:

  • предполагалось аннулировать невыгодную для должника КИ в случае полного погашения займа;
  • еще одним пунктом стала бы фиксированная величина максимальных процентов и штрафов по кредитным обязательствам. Чтобы сумма их вместе с «телом» кредита не стала бы в 3-5 раз больше первоначальной, как это часто бывало с МФО;
  • также незаконным являлось бы требование досрочного погашения кредита;
  • штрафная сумма должна была быть ограничена и иметь свой порог, выше которого никто не имел права требовать погашения займа.

Плюсом для банков стал бы тот факт, что в случае невыполнением физлицом одного из своих обязательств, банки могли бы получить компенсацию. В частности, неустойку. Процент из договора не должен быть выше.

Целью законопроекта стала помощь заемщикам в критической ситуации. А также то обстоятельство, что и банки и МФО в своем большинстве не шли навстречу лицам, взявшим заем.

Прения

Отзывы о кредитной амнистии 2017 для физических лиц в целом положительные. Хотя, по словам ряда представителей антиколлекторских организаций, одна из статей этого законопроекта не позволяет ограничивать список лиц, способных выбивать просроченные долги без судебных решений. И может ухудшить положение заемщиков. Долги коллекторы и антиколлекторские компании могли бы взыскивать по договору цессии.

Кредитная ловушка

Также высказываются вполне логичные доводы о том, что, начинать законодательные изменения нужно с повышения финансовой грамотности населения и пересмотра первоначальных условий, на которых выдается кредит. Причем последовательно добиваться снижения процентных ставок вслед за тем, как будет снижаться ставка по рефинансированию.

Новые законы и поправки

Остается добавить, что данные сомнения по поводу законопроекта, высказывались еще до принятия в конце июня 2016 г. закона о регулировании коллекторской деятельности. Этот закон был необходим из-за большого количества громких дел, связанных с многочисленными нарушениями при «выбивании» долгов у населения, и начнет работать полностью с января.

Также в соответствии с еще одной поправкой в законы о нотариате и о несостоятельности, банки также получили возможность взыскивать имущество должников по исполнительной записи нотариуса без суда. Действие закона распространяется на новых банковских заемщиков по потребительскому кредитованию. В результате у кредитных организаций появится право самим, без коллекторов, возвращать безнадежные долги с населения. Причем вместе с процентами и нотариальными расходами.

Еще один момент. Все больше кредитных организаций, при ранее положительной кредитной истории у клиента, под воздействием увеличивающихся просрочек стали охотнее соглашаться на реструктуризацию и перекредитование займов.

Начал постепенно работать закон о банкротстве физлиц, по которому появилась возможность раз и навсегда решить вопрос с погашением непосильного бремени. Да, реноме заемщика в таком случае будет безнадежно испорчено. Но если другого выхода нет?

Итоги

Жизнь идет вперед. С момента появления первых инициатив, облегчающим частным лицам финансовое бремя, прошло несколько лет. На повестку дня внесены новые вопросы. Появились новые вызовы, на которые нужно отвечать. Исходя из всего этого, актуальность внесенного законопроекта в его первоначальном виде, существенно снизилась. Он нуждается в доработке. И шансов, что эта инициатива, в конце концов, выльется в закон о кредитной амнистии 2017 в России немного.

Поделиться в социальных сетях:

0

Оставьте свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *