Как правильно рассчитать проценты по кредиту за месяц и при долгосрочном погашении. Калькулятор

Как рассчитать проценты по кредиту и не ошибиться

Расчет процентов по кредиту – очень важное и ответственное мероприятие, которое, в идеале, должен осуществлять каждый потенциальный заемщик. Это позволяет избежать серьезных переплат и способствует более точному пониманию и оценке того, сколько нужно будет в конечном итоге отдать банку денег за то, что вы использовали его активы. Однако, как рассчитать проценты по кредиту, знают далеко не многие.

Как правильно проводить расчеты

Часто обыватели начинают считать проценты не так, как это положено. Так, обычно все подсчеты заканчиваются на уровне разделить тело кредита на ставку за пользование им и время, которое вы планируете использовать деньги в долг, затем все сложить и на выходе получить конечное число.

как расчитать кредит правильно

По факту же для этого используются более сложные формулы, которые позволяют рассчитывать все максимально точно. В первую очередь, нужно разобраться с тем, какую форму погашения долга вам предлагает ваш банк: аннуитетную или дифференцированную. Ведь расчеты для них будут осуществляться по-разному.

Как рассчитать проценты по кредиту, калькулятор по которому вам неизвестен, вручную? Для аннуитетной схемы так. Сначала вычислите специальный коэффициент, который зачастую называют аннуитетным (АК). Этот АК считается по следующей формуле: сначала Кпр (Коэффициент процентов) умножить на (1+Кпр) Ср (Срок погашения займа, указанный в месяцах), затем все делится на (1+Кпр)Ср-1. Кпр рассчитывается так: Процентная ставка, указанная банком, разделить на 1200.

Эксперты утверждают, что имея такую формулу и расчеты под руками, вопрос, как рассчитать проценты по кредиту за месяц, будет крайне неактуален. Для этого достаточно только умножить сумму кредита на получившийся аннуитетный коэффициент. Если же вы хотите получить подробные цифры по всему займу, для этого нужно сумму платежа за месяц умножить на срок кредитования (также в месяцах). Переплата высчитывается путем вычитания из общей суммы первоначального размера тела кредита.

Аннуитетная схема наиболее распространена в современных финансовых организациях и пользуется большой популярностью у населения. Ее основное удобство – равные платежи, что исключает риск запутаться и сбиться.

Чтобы все грамотно посчитать по займу с дифференцированными платежами вам понадобятся несколько важных данных:

  • сумма долга на месяц расчета (СЗ);
  • процентная ставка в год, обещанная банком (ПР);
  • количество дней в искомом месяце (Чдн).

Формула довольно проста: СЗ умножается на ставку и на число дней, разделенное на 365. В остальном, для полного расчета всех переплат и полной выплаты процентов можно использовать те же расчеты, что применялись в первом варианте.

рассчитываем кредит правильно

Специалист рекомендуют не полагаться при подсчетах на один только калькулятор, а все скрупулезно подсчитать на листке с помощью ручки или в Excel. Ведь вы просчитываете свои деньги и операции по ним, поэтому именно у вас наибольший интерес не переплатить лишнего.

Как провести расчеты с помощью специального калькулятора

Если максимальная точность для вас непринципиальна, вы можете использовать специальный калькулятор, имеющийся на сайтах банков. Как рассчитать проценты по кредиту по банку «Сбербанк», калькулятор которого доступен на его официальном портале? Достаточно ввести общую сумму тела кредита, планируемую вами к получению, указать первоначальный взнос (если речь идет о целевом займе или первоначальный взнос предусмотрен кредитным предложением) и срок, на который вы собираетесь оформить займ. Далее нужно только подтвердить операцию, и система выдаст вам полный и подробный отчет.

Как выбрать подходящую схему выплат по кредиту

Просчитывая разные варианты своего будущего займа, обязательно хорошо продумайте, какой из них – аннуитетный или дифференцированный – вам подойдет больше всего. Ведь тут важно правильно взвесить и оценить свои возможности.

Для осуществления необходимых подсчетов вам потребуется учет некоторых данных, среди которых:

  1. ежемесячный доход;
  2. наличие досрочного погашения;
  3. удобство в оплате.


Стоит помнить, что при выборе дифференцированного варианта доход требуется, как минимум на ¼ побольше, чем тот, который требуется при аннуитетной схеме. Это необходимо, чтобы у заемщика не возникло проблем с первыми платежами, которые будут довольно большими. Досрочное погашение удобнее и выгоднее, как раз-таки наоборот при дифференцированном методе выплат, т.к. в аннуитетном варианте проценты выплачиваются вперед и заранее.

Если вы собираетесь погасить долг раньше

Как правильно рассчитать проценты по кредиту при досрочном погашении? Сделать это достаточно просто и совсем не мудрено, как могло бы показаться изначально. Для этого вам потребуется следующая формула расчета: сумма оставшегося долга на момент погашения + сумма процентов. И вот с этой суммой процентов обычно и возникает основная проблема. Ее стоит посчитать так: сумма оставшегося тела долга умножается на предложенную ставку по кредиту и на следующее число (количество дней пользования займом/365/100).

проценты по кредиту

Такая нехитрая формула позволит вам получить полную сумму к уплате в случае, если вы решите погасить свой займ заранее.

Если вам требуется рассчитать проценты для налогового вычета

Налоговый вычет предоставляет в России по кредиту только в случае приобретения жилья в ипотеку. Вы получаете вычет за приобретение жилой недвижимости, а также можете претендовать на 13%-ое возмещение уплаченных по кредиту процентов. Соответственно, вопрос: как рассчитать проценты по кредиту для налогового учета, становится очень актуальным. Для этого можно пойти к экспертам или попробовать посчитать их на специальном калькуляторе, который доступен онлайн на разных сайтах. Требуется только указать стандартные данные: общее тело кредита, срок займа, стоимость жилья, процентную ставку, справку об уплаченных процентах. Внесите все эти данные в специальные поля и нажмите кнопку рассчитать. Так, вы получите приблизительную цифру своих выплат.

В таких расчетах при вдумчивом подходе нет ничего особо сложного. Однако выполнить их торопятся не все. И зря. Ведь это повысит вашу финансовую грамотность и позволит избежать серьезных переплат по займу.

Поделиться в социальных сетях:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставьте свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *