Как применять формулу расчета процентов по кредиту правильно

Умение просчитывать кредит – одно из самых важных для современного человека. Ведь взять займ не такое уж и хитрое дело, а вот отдавать потом за него ежемесячно большую часть зарплаты вполне возможно. Конечно, такое может произойти далеко не всегда, и обычно банки придерживаются предложенных клиенту графиков платежей.

как применять формулу процентов по кредиту

Однако чтобы избежать даже гипотетической вероятности неприятных сюрпризов, стоит заранее побеспокоиться на тему: что такое формула расчета процентов по кредиту.

Для чего нужна формула расчета процентов

Формула, как посчитать проценты по кредиту, достаточно нужная и крайне полезная вещь. Хотя сегодня можно воспользоваться услугами электронных калькуляторов, которые во множестве есть на различных сайтах финансовых организаций и прочих порталах, лучше всегда все посчитать вручную. Во-первых, вы получите более точный вариант, т.к. учтете все мелочи и нюансы. Во-вторых, это позволит вам наглядно понять, откуда что берется.

Естественно, обыватель формул расчета в экономике не знает. Но сегодня на многих сайтах они предложены и даже довольно популярно расписаны. Так, пример формулы расчета процентов по кредиту, которую можно будет назвать усредненной, выглядит так. Тело кредита (так называют основную часть долга, которую вы берете у финансовой организации) умножается на процентную ставку, которую вам пообещал банк, и делится на 12, если вы хотите получить сумму процентов в месяц, или на 365, если вас интересуют проценты на день.

Для получения расчетов общей переплаты по кредиту вы можете тело кредита умножить на ту ставку, которую вам предлагают и на время пользования займом в месяцах. Затем получившееся число надо приплюсовать к основной сумме долга. Это у вас получится сумма того, сколько вы в итоге отдадите.

Как считают в разных банках проценты

Формула расчета процентов по кредиту в «Сбербанке» ничем не отличается от применяемых вариантов в других финансовых организациях. Достаточно взять любой кредитный калькулятор или вариант формулы, чтобы самостоятельно произвести необходимые подсчеты. Единственное только, следует учитывать, какой вариант погашения задолженности будет предусмотрен в вашем займе – аннуитетный или дифференцированный.

Аннуитетный способ погашения задолженности представляет собой вариант, когда вам предлагают равные по размеру платежи на весь срок кредита, при этом большую часть процентов вы выплатите в самом начале.

виды расчетов процентов в банке

Дифференцированные платежи предполагают постепенное уменьшение суммы, так, что в самом начале погашения долга вы заплатите самый большой платеж, а в последний самый маленький. С точки зрения уплаты процентов этот способ считается более выгодным. Однако по возможности оплачивать такой кредит у многих возникают сомнения. Ведь, по статистике, чтобы взять такой займ нужно иметь доход, на четверть выше, чем тот, что требуется для погашения аннуитетным методом.

Как рассчитывать аннуитетные платежи и проценты по ним

Эксперты утверждают, что особо сложного в таком подсчете, как аннуитетная формула расчета процентов по кредиту, ничего нет. Тут главное вычислить аннуитетный коэффициент, на основании которого все и будет дальше подсчитываться. Он считается по следующей формуле. Коэффициент процентной ставка (считается как размер ставки, указанный банком, разделить на 12) умножается на сумму 1+этот коэффициент и срок положенных выплат определенных в месяц. Затем все это делится на сумму 1+коэффициент ставка и срок выплат в месяц, из которой еще нужно вычесть 1.

Расчет ежемесячного платежа в этом случае довольно проста. Формула расчета платежей по кредиту в месяц выглядит так: аннуитетный коэффициент (вы рассчитали его уже заранее) умножить на тело кредита. Это довольно просто и дает результат практически 100%-но точный.

Если же вы хотите посчитать сумму полной стоимости вашего займа за все время его использования, можно использовать другую формулу: срок всех выплат в месяцах умножен на ежемесячный платеж по вашему кредиту. Ежемесячный платеж можно посчитать самостоятельно, а можно использовать значение, которое вам предлагает банк. Таким же образом можно проверить точность расчетов онлайн-калькулятора на сайте того или иного банка (естественно, в первую очередь стоит проверять калькулятор того банка, который вам предлагает займ).

Чтобы обезопасить себя со всех сторон, можете попробовать рассчитать и сумму переплат. Чтобы получить искомый результат, достаточно из суммы всех платежей, предполагающихся по вашему займу вычесть сумму тела кредита.

Как применять формулу расчета процентов по кредиту правильно

Home finances

Пренебрегать расчетами не стоит, т.к. они помогут вам в таком важном деле, как экономия средств, и позволят получить максимально полное представление о том, что и зачем вы будете оплачивать. Также предварительные расчеты по кредиту помогут вам все правильно посчитать, если вы захотите погасить свой долг досрочно. Причем варианты могут быть просчитаны для разных вариантов – что полного, что частично-досрочного..

Что касается дифференцированных платежей, их лучше доверить рассчитать специалисту. Ведь там плавающие платежи, постоянно меняющаяся сумма процентов, самостоятельно можно и не справиться или существенно напутать.

Что стоит учитывать, производя подсчеты

Если вы все посчитали и пришли со своими расчетами в банк, а вам там дают цифры, отличающиеся от ваших, не спешите возмущаться. Ведь формулы расчета, приведенные в интернете для вашего удобства, рассчитывают только чистый кредит. Если же договором между банком и клиентом предусмотрены различные дополнительные выплаты, типа страховок, скрытых ставок и прочих любимых приемов банкиров, это учтено в ваших расчетах не будет.

Когда будете считать, старайтесь использовать все современные средства, имеющиеся под рукой. Так, например, многие эксперты рекомендуют просчитывать свои займы в Excel, т.к. там и формулы удобнее применять, и расчеты будут более упорядоченными.

Не ленитесь, и обязательно освойте искусство просчета кредита. Это заметно упростит вам жизнь и поможет понять, действительно ли вам нужен займ. Специалисты сегодня рекомендуют занимать под достаточно большие проценты деньги у банков только на очень необходимые ситуации.

Поделиться в социальных сетях:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставьте свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *