Как выгодно купить квартиру в кредит

Выбрать кредит на покупку квартиры — важное и ответственное мероприятие. Такой займ берется не каждый день, да и оформить его не так просто. Но несмотря на это ипотека в России сегодня является, пожалуй, единственным способом для многих приобрести жилье.

кредит под залог доли квартиры

В чем суть ипотечного кредита

Ипотека принципиально отличается от остальных стандартных видов кредитования. Аналитики характеризуют его как долгосрочный займ, предназначенный только для покупки жилья (до кризиса 2014-го года банки также кредитовали покупку гаражей). При этом приобретаемая недвижимость является залоговой.

Ставки, которые определяются по данному виду кредита, ниже, чем в других продуктах. Однако требования, которые банк предъявляет к потенциальным заемщикам в разы суровее. Получить ипотеку по двум документам не получится.

Кроме того, в ипотечных продуктах банки часто предлагают обязательные услуги в виде страхования. Оно может быть самым разнообразным — от защиты титула (т.е. права собственности), до страхования жизни заемщика. Это является для банка дополнительной гарантией. Разные финансовые учреждения предлагают разные варианты страхования: одним необходимо комплексное, другие обходятся только страховкой от разрушения объекта. Но есть и нюанс: это существенно удорожает кредит, который и так не дешевый.

В результате, купить квартиру в кредит — это довольно дорогостоящая операция. Ведь необходимо, кроме всех этих трат, внести еще и первоначальную сумму. Размер ее может меняться и различаться от того, какая программа выбрана. Так, например, по «Молодой семье» минимальный взнос 10%. Но чаще всего банки просят предоставить им такую оплату в размере 20% от стоимости приобретаемых квадратных метров.

На какие виды разделяют ипотечные кредиты

Ипотечные кредиты есть разных видов. Можно выбрать любой подходящий вам вариант. Так, можно оформить займ на приобретение жилой недвижимости разного плана – что в среде вторичной недвижимости, так и среди новостроек. Кроме того, в кредит можно приобрести комнату в коммунальной квартире (но не все банки такое кредитуют), также допускается оформить кредит под долю в квартире. Последние варианты оформляются тогда, когда на полноценную ипотеку не хватает средств, а также в тех случаях, когда нужно выкупить долю родственников в квартире, чтобы стать ее полноправным владельцем. Такие ситуации встречаются при получении завещания на 2-их собственников.

Также есть варианты ипотеки в зависимости от валюты, в которой вы ее брали. Выделяют два варианта:

  •  рублевая ипотека;
  •  валютная (в евро и долларах).

Раньше валютная ипотека считалась едва ли не билетом удачи, ведь ставки по ней гораздо меньше, чем по рублевым вариантам. Поэтому те, кто приобретал недвижимость за иностранную валюту, существенно экономили и на переплате, и на ежемесячных платежах.

Однако с приходом кризиса конца 2014 года оказалось, что валютная ипотека — это настоящая долговая яма без дна. Многие заемщики из-за изменения курса доллара резко оказались должны банкам столько, будто и не платили до этого.

сбербанк дает кредит под залог квартиры

Что выступает залогом в ипотечном кредите

Залогом при оформлении ипотеки обычно выступает приобретаемая квартира. Если же говорить о доле в квартире, то оформляется в качестве залога именно она.

Есть и другой вариант кредита под залог недвижимости, только он уже не будет ипотечным. Вы можете взятькредит под залог квартиры наличными. Но стоит очень четко учитывать и понимать, что в данном случае вы берете обычный потребительский кредит с пониженными ставками из-за того, что предоставляете ликвидный залог. Точно также можно взять кредит под залог доли квартиры. Для этого нужно только оформить все залоговые документы. Естественно, стоит понимать, что за пользование таким кредитом вы будете платить большие деньги, чем за ипотечный, т.к. ставки, хоть и будут сниженными, все же останутся довольно высокими.

Какие банки предоставляют ипотеку

Ипотечные кредиты являются основными у большей части финансовых организаций. Так можно взять кредит на квартиру в «Сбербанке», «ВТБ24», «Альфабанке», «Банке Москвы» и многих других.

В среднем условия у них схожие, разница может быть только в десятых частях ставки. Кроме того, есть и небольшая разница в предъявляемых требованиях к пакету документов. Поэтому перед тем как отправляться получать такой займ, стоит внимательно изучить все предложения на рынке банковского кредитования.

Что понимать под понятием выгодно?

У разных людей различные понятия о том, что из себя выгодный кредит. Для одних выгодно — это с минимальной переплатой. В этом случае стоимость вашей квартиры в итоге не станет заоблачной, как это бывает (зачастую если платить кредит по установленным срокам и в фиксированном платеже, а не гасить ипотеку быстрее, сумма переплаты в два раза увеличивает ваш долг перед финансовой организацией).

Для других выгодно — это значит с минимально возможным ежемесячным платежом. Конечно же, этот фактор крайне важен, ведь от него зависит, сколько от своего как личного, так и семейного бюджета будете отдавать денег ежемесячно в течение достаточно длительного срока.

Для третьих под понятием «выгодно» скрывается быстрое оформление. Из плюсов такого только то, что не нужно собирать слишком много документов, ведь необходимо оформлять еще и целый комплект бумаг на саму недвижимость. Однако с такими рассуждениями следует быть поосторожнее, т.к. там, где появляется быстрое и не слишком тщательное оформление, скрывается нечистоплотность финансовых учреждений.

Перед тем как выбирать, что для вас выгоднее, обязательно все просчитайте и продумайте, какой вариант экономии для вас предпочтительнее.

Срочные кредиты: в чем их особенность

Если кредит нужен в максимально короткие сроки, есть и такой способ получения ипотеки, как экспресс-кредит. Подобную услугу могут позволить себе очень немногие банки. Кроме того, она имеет ряд нюансов. Так, например, рассмотрение заявки по такому виду кредитования осуществляется в течение суток, в то время, как обычная заявка проходит все стадии рассмотрения примерно за 3-5 суток.

Также в таком виде кредита применяется упрощенная схема оформления документов. Не придется собирать целую кипу бумаг.

Правда, есть и такой нюанс: данный вид кредитования из-за того, что упрощен по максимуму предлагается под повышенную процентную ставку. В среднем такая колеблется в пределах 23-24 процента. Обычная же ставка при этом равна 15% (ранее ставка равнялась 12%).

Льготная ипотека: почему появилась

Из-за резкого изменения экономической обстановки в стране ипотечные кредиты оказались неподъемными для большей части потенциальных заемщиков. А это уже поставило под угрозу весь рынок недвижимости, ведь спрос существенно упал. Правительство озадачилось решением такой проблемы и предложило свой вариант. В результате появилась льготная ипотека, которая должна выдаваться определенным категориям граждан и под определенные условия. Процент для такой ипотеки установили на уровне 12-13%.

взять кредит на покупку квартиры

Ипотечный кредит очень важен. Поэтому к нему нельзя подходить бездумно. Важно все очень тщательно и хорошенько просчитать и все тщательно обдумать, чтобы о своем выборе не пожалеть никогда. При правильном решении своего жилищного вопроса, вы будете радоваться своим квадратным метрам, а не выискивать последнюю копейку, чтобы погасить ежемесячный платеж.

Поделиться в социальных сетях:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставьте свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *