Выгодно ли погашать кредит досрочно

Досрочное погашение кредита — вопрос, который интересует многих заемщиков. Ведь они, как и банки, стараются просчитать свои риски и возможности, а также ищут методы сэкономить деньги. Под досрочным погашением кредита специалисты понимают внесение единовременного платежа либо в размере, превышающем сумму ежемесячного платежа, либо выплата окончательной суммы задолженности с параллельным пересчетом процентов. Если использовать частичное досрочное погашение, банк должен пересчитать проценты и уменьшить ежемесячные платежи. Погашать ли кредит досрочно или нет — персональное решение каждого заемщика, но стоит учитывать, что чем больше сумма долга и при этом планируется более раннее погашение, выгода может быть ощутимой.

нужно ли погашать кредит досрочно

В чем экономия

Экономия при быстрой выплате всей суммы задолженности очевидна и появляется потому, что ежемесячные проценты постоянно начисляются на остаток основной суммы задолженности. Как правило, рассчитываются все они заранее и предоставляются заемщику в виде графика платежей. Он может, опираясь на этот график, решать, стоит ли погашать кредит досрочно и когда это лучше сделать. На графике обычно четко видно, сколько еще остается задолженности и как лучше распорядиться своими активами. В связи с тем, что поначалу выплачивается большая часть процентов и меньшая в счет основного долга, рекомендуется начинать досрочное гашение как можно раньше, чтобы сделать его более выгодным. Ведь в этом случае сумма свыше размера ежемесячного платежа списывается в счет основной задолженности и процентами не облагается. Соответственно, чем меньше основная выплата по телу кредита, тем лучше и нужнее гасить кредит досрочно.

Что следует учитывать

Специалисты рекомендуют опираться на несколько несложных правил, которые помогут вам сделать кредит более выгодным. Гасить свою задолженность пораньше можно при любых графиках: аннуитетным и стандартных. Причем стоит понимать, что в случае с аннуитетными платежами экономия будет еще более очевидной, т.к. в такой системе тело кредита занимает меньшую долю.

Немаловажное значение имеет и длительность срока кредита. Считается, что чем он дольше, тем более выгодным становится досрочное погашение. Очень часто такими долгосрочными займами являются различные варианты ипотеки. Причем они являются довольно сложными кредитами в плане большой суммы и не менее больших ежемесячных платежей. Их сами-то достаточно трудно выплачивать, что уж говорить о каких-то накоплениях. Однако если есть возможность, стоит сразу же нести деньги кредитору, чтобы быстрее снять с себя это бремя.

выгодно ли погашать кредит досрочно

Стоит понимать, что когда вы берете кредит и платите его вовремя установленными суммами, вы существенно теряете в деньгах. Причем вы этого не чувствуете, но суммы переплат могут быть очень большими. Например, если рассматривать все ту же ипотеку, вы берете 2-3 миллиона, а отдаете 6-7 за средний срок в 15 лет. За 20 лет накапает еще больше. Поэтому вопрос: выгодно ли погашать кредит досрочно, здесь однозначен: конечно, да.

Что касается автокредитов, стоит расквитаться с ними пораньше. Ведь автомобиль очень ненадежное средство: он может попасть в аварию, сгореть, утонуть, быть угнанным. Кредит же при этом на вас останется. Чтобы избежать отказов по оплате задолженностей в этих ситуациях, страховые требуют дополнительно оплачивать полную КАСКО для машины. А это еще добавляет расходов, т.к. страховка — отнюдь не самое дешевое приобретение. Когда же автомобиль окажется у вас в собственности, вы можете смело отказываться от разных страховок. И в этом прямая выгода от ранней выплаты кредита.

Как относятся к этому в банке

Досрочное погашение кредита в банке у сотрудников его никакого радостного энтузиазма не вызывает. Ведь финансовая организация теряет деньги. А это для нее крайне невыгодно. Особенно в России, где процентные ставки в финансовых учреждениях практически одни из самых высоких в мире. Раньше финансовые организации всячески старались предупредить ранние возвраты заемных средств. Поэтому существовали правила запрета на досрочное погашение. Сроки у разных банков были различными — от 3 до 12 месяцев. Все зависело от длительности кредита и размера займа. Однако в дело вмешались законодатели и внесли ряд поправок к закону. Теперь у заемщиков нет ограничений по выплате своего займа. Сделать это он может сразу же — хотя бы и на следующий день после того, как займ был взят.

Для банка ранние возвраты основных сумм задолженности являются факторами, снижающими процентные ставки их доходности, а ведь именно они и представляют собой основные источники прибыли кредитных организаций. Естественно, им совсем не хочется таких вариантов побольше, ведь тогда они попросту станут неликвидными.

Когда не стоит стараться

Вопрос: когда лучше выплатить кредит, подразумевает и продумывание вариантов, когда выплата происходит по графику. Досрочное погашение будет вам совсем невыгодным в том случае, если:

  •  у вас очень небольшие проценты;
  •  у вас недостаточно средств в семейном бюджете, и каждая такая досрочная выплата приведет к серьезной бреши в бюджете;
  •  вы психологически не готовы отдать деньги банку, а не потратить их на свои цели и планы. Порой, психологический комфорт заемщика важнее досрочной выплаты.

стоит ли погашать ли кредит досрочно

Нужно ли погашать кредит досрочно — решать только вам. При этом необходимо взвесить все плюсы и минусы такой выплаты, оценить, насколько тяжело вам будет с ней справиться. От этого и зависит, будете ли вы платить больше или останетесь на графике.

Поделиться в социальных сетях:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставьте свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *